保险公司不会告诉你：一张表看懂“医疗保险”哪家强

可能很多妈妈会说，不是有医保吗？为啥还要买医疗保险？

首先普及一个知识：

（1）大人上了医保，并不保孩子！

（2）新生儿医保并不是全额都赔，而且也有最高支付限额，即15万元，用完就没了哦！

那么，宝宝的“医疗保险”，也就是和日常看病、祝愿乃至手术相关的保险，宝爸宝妈应该怎么买呢？

龙妈告！诉！你！

1传统的新生儿医保长啥样？

我们先来全面解一下“新生儿医保”

一般新生儿医保的受众群体就是当地户籍的宝宝（所以没有户口的美宝、外国宝们就不用看了哈）。

最好宝宝出生3个月内办理参保手续，并一次性缴纳全年的保险费，北京是每人每年40元，之后就可以享受居民医疗保险待遇啦。

新生儿医疗保险基金在一级、二级、三级医疗机构的支付比例分别为80%、65%和55%,最高支付限额为15万元。而且有一点比较人性化的是，新生儿出生3个月内，先治病后参保的也可进行报销。比如你家宝宝出生后需要特别的治疗，但是你们2个月的时候才上保险，这部分也是可以报销的哦～

只是这类住院报销须注意：住院时使用新生儿的名字，尽量避免使用“某某之子”或“某某之女”的名字；告知医生已参加居民医保，尽量使用医保报销目录内药物和治疗方式，少使用自费药品。

如果各位希望宝宝能够接受更好的医疗服务、赔付比例更高、保额更高，应该怎么办呢？

龙妈推荐大家可以考虑一下高级版的几个保险哦～

2进阶型的宝宝医疗保险

1、上个补充医疗保险

啥是补充医疗保险呢？

顾名思义，就是补充传统医保的保险，一般保费也就是每个月200块钱左右。

如果你买了补充医疗保险，医保不赔的部分，补充医疗保险再来赔一部分。

比如，我们花了10万块看病，其中只赔付了80％（8万），补充医保可以再来赔剩下2万种的一定比例。

另外，有的补充医疗保险是可以赔付被保人的子女的。比如你上了补充医疗保险，那么你家宝宝看病的钱也可以和你享受一样的报销。

龙妈就有这种补充医疗保险，而且霸王龙作为美宝，竟然还可以报销50%。真是棒棒哒！

但是！补充医疗保险必须要以企业为单位才能上，也就是说如果你所在的公司没有上这种保险，你也就没有机会享受福利了......所以大家在换工作的时候也可以多问一句哦～

综上，可以看到，补充医疗保险的优劣势：

2、买个高端医疗保险

所谓“高端医疗险”也就是说这份保险可以保障宝宝们日常的全部看病支出。

国内外的高端医疗保险都有不少，国内近几年也有银行和保险公司合作推出的产品（如招商信诺类似的）。龙妈认为，我们在考虑告诉俺医疗保险的时候需要着重考虑下面几点：

（1）保费！保费！保费！

还记得龙妈之前和大家说过的杠杆么？用最少的保费，撬动最大的利益，是最重要的！

（2）保障范围

高端医疗保险的保障范围一般分这么几类：大中华区（包括港澳）、全球（不包括美国）以及全球（包括美国）。所以各位宝爸宝妈，尤其是家里事美宝的，需要仔细看一下哦～别到时候花钱买了保险，结果发现宝宝在美国不能用，那就不划算了～

（3）保障额度

也就是最高的赔付总额。这方面不同的保险公司、不同的产品差别很大，从几十万到几千万人民币，都是有的。

另外还需要注意，一般高端医疗保险都会限定门诊最高赔付多少，也就是普通看病、不住院不手术的最高赔付额。因为这部分是宝宝用的比较多的，所以这部分的保额也需要仔细看。

（4）疫苗、牙科、体检类

很多家长都会选择给宝宝打非免费的疫苗，比如五联、肺炎疫苗等等。高端医疗保险关于疫苗、牙科和宝宝体检的赔付都不是绝对的，因为这三类和普通的看病还不太一样，有一些是不报销疫苗的，牙科也可能会有等待期（请大家理解哈，毕竟保险公司也会担心，买了保险之后马上就看病，这样他们肯定就是稳赔不赚啦～）

（5）免赔额

一些保险是有免赔额的，也就是要先自己交够一定的钱数之后，保险公司才给赔付。比如龙妈给霸王龙买的IMG(International Medical Group)的免赔额就是250美金，也就是我要花够1600块钱之后，保险公司才赔付，但是是100%赔付哦～

（6）直付医院列表

一般高端医疗保险的医院列表会有两个，一个就是直付医院，就是说你去医院看病完全不用带钱，所有费用会由保险公司和医院直接结算（超级方便哦～）。另一种就是其他的医院，因为只要是医院的支出保险公司都会赔付嘛～

但是申请起来就稍微麻烦一些，需要我们先垫付医药费，之后留存好收据、填表、等待赔付。不过现在很多保险公司都是网络化办公了，直接网上提交，还是挺方便的。

在这里再念叨两句医院的事情，对保险公司来说，医院也有高低贵贱之分。比如和睦家就属于“昂贵医院”，所以对于这部分医院的赔付并不是保证的。有的保险全赔，有的赔80%，有的不赔。大家看仔细哦～

3高端医疗哪家强？

下面龙妈就给大家分享一个，我在去年，咨询保险的时候的一个对比表格。当时我咨询的是大人＋小孩的（因为一些保险公司并不能单独给宝宝投保）。给大家参考看一下。如果看不清楚，需要详细表格的，可以留邮箱给龙妈，我单独发给大家。

看了这个大家的感觉怎么样？

龙妈当时看了这个的第一反应就是：

尼玛！

超！级！贵！有木有！！！！

国内的都那么贵，那么我最后选择了哪家呢？

偷偷告诉你，龙妈最后买了IMG，是一家美国的老牌保险公司。

买他的原因，很简单——性价比超级高！也就是高杠杆的保险！

龙妈买的低档，最后“龙爸＋霸王龙”两个人一年的保费才8000块人民币，每个人单独的最高保额都是500万美金，虽然有250美元的免赔额，但是之后100%赔付哦～

而且和睦家等等医院都是在直付名单上的～

不过IMG唯一不太方便的地方就在于，它在国内没有直销的网点，所有的购买都需要大家直接到官网（英语）去买的。

龙妈当时也是咨询了一家保险经纪公司，之后自己屁颠颠跑到官网买的。但至少这样龙妈觉得很放心，没有被中间商转差价～

网址就是这个，英语还不错的妈妈们可以上去看看哦～ http://www.imglobal.com

如果是想买，但是英文不太好的妈妈，也可以关注龙妈后，给龙妈留言～我们来组织一场公开课哈～